月3万円の配当を得るには元本はいくら必要？増配を加味したシミュレーション方法

2024.05.06更新

_{^{※本サイトで紹介している商品・サービス等の外部リンクには、アフィリエイト広告を利用しているものがあります}}

効率の悪い投資手法ともいわれている高配当株投資において、最大のメリットはなんといっても「不労所得」！

ただし実際に配当株投資をしたことがない方にとっては

月3万円の配当が欲しいけど、投資元本はいくら必要なんだろう？

といったような疑問もあるのではないでしょうか。

高配当株投資は買った株から継続的に配当をもらう投資手法のため、安定的に資産形成できます。

しかし投資を始めたての方からすれば

投資元本はいくら必要なのか
積立投資した場合にかかる期間

などイマイチ見積もりが立てにくいといった特徴も存在します。

そこで本記事では

投資歴10年(失敗経験もあり)
AFP・簿記資格保有
現在の運用資産額は4桁万円
年間予想配当金は80万円超え

のわたし「こるきち」が月3万円を得る為に必要な「投資元本」や「年数」について解説します。

この記事を読むことで具体的な数字がわかるようになるため「毎月いくら投資するか」「どういった銘柄を買うべきか」などの目標がたてやすくなります。

管理人こるきち

また今回計算に使った「便利ツール」についても紹介いたしますので、ぜひ最後までお付き合いください。

この記事の結論
(月3万円の配当を得るためには)

税引後配当利回り3％の株なら

一括投資の場合1200万円必要
増配率5%の株を毎月3万円積立するなら720万円(投資期間20年)必要
増配率5%の株を毎月5万円積立するなら900万円(投資期間15年)必要
増配率5%の株を毎月10万円積立するなら1080万円(投資期間9年)必要

投資元本を少なく済ませたいなら

時間をかける
増配が期待できる株で運用する
高配当利回りの株を買う
(※ただしこれはおすすめしない)

といったことをする必要があります。

高すぎる配当利回りの株をおすすめしない理由についてはこちら

管理人こるきち

「増配」「増配率」については後述します。

配当株投資に役立つ情報が無料で手に入るおすすめサービスはこちら↓↓

メール登録だけ！不要なら即解約も可能

「年100回配当」投資術

＜「年100回配当投資術」無料閲覧＆メルマガサービス＞

株式市場で30年以上のキャリアをもつ「マーク・リクテンフェルド」氏が執筆された著書「年100回配当投資術」のサマリー版が無料で読めるサービス。

配当の優位性について過去のデータや例をもとに解説されており、どういった銘柄を選ぶべきなのかをノーリスクで学べます。

また定期的に配信されるメルマガも経済動向や最新情報が即座に掴めて非常に有益。

無料で読める上に気に入らなければすぐ解約もできるので登録しておくことをおすすめします。

AFPがレビュー！無料サービス「年100回配当投資術」を登録・利用してみた感想と解説米国株投資をしたいけど、日本株に比べて情報が得にくいと感じていませんか？実は米国株であろうとも日本語で情報収集できる方…

記事を読む

税引後配当利回りとは

配当には税金がかかるため、自分の手元に入金されるときには手取りが減っています。

日本株であれば国内税20.315%、米国株であれば外国税10%と国内税20.315%が源泉徴収されるため

日本株の手取りは約80%
米国株の手取りは約72%

となります。

つまり税引後に3%の配当利回りがほしいなら

日本株なら配当利回り3.75%
米国株なら配当利回り4.17%

の株を購入する必要があります。

	日本株	米国株
税引後配当利回り2%を手に入れるために必要な配当利回り	2.5%	2.78%
税引後配当利回り3%を手に入れるために必要な配当利回り	3.75%	4.17%
税引後配当利回り4%を手に入れるために必要な配当利回り	5%	5.56%
税引後配当利回り5%を手に入れるために必要な配当利回り	6.25%	6.94%

ただし配当利回りが高ければ高いほどリスクも上がります。

なぜなら配当に対して株価が安い傾向にあるからです。つまり誰にも買われない不人気企業と言えます。

管理人こるきち

税引後配当利回り5%もらおうと思うと結構ムチャをしないといけない水準です。

株価が変動する仕組みや配当が貰える理由についてはこちら

現実的な水準は税引後配当利回り3%～3%台中盤くらいになります。

この水準だと「財務優良」で「増配」も見込める株を探すことも可能です。

一括投資した場合のシミュレーション

仮に手元にある程度の資金があり、それを一括投資した場合、必要金額は以下のようになります。

税引後配当利回り2%なら1800万円分
税引後配当利回り3%なら1200万円分
税引後配当利回り4%なら900万円分
税引後配当利回り5%なら720万円分

これだけ高配当株を購入すれば月3万円(年間36万円)の配当が得られます。

なんともまぁ膨大な金額だな…

管理人こるきち

これはあくまでも一括投資したときの話。今度は積み立てた場合をシミュレーションしてみましょう。

増配を加味して積立投資をした場合のシミュレーション

増配を加味してシミュレーションした場合、必要元本が減少し現実味を帯びてきます。

増配とは: (例)一株30円⇒一株32円
このように1株あたりのもらえる配当が増えることを「増配」といいます。

財務優良な企業の株を長期で保有すれば上記のように何もしなくても配当は増えます。

管理人こるきち

健全な企業であるほど増配が期待でき、必要投資元本が少なく済みます。

一般的に

高配当株ほど増配力が低く
増配力の高い企業ほど低配当

となる傾向が強いです。

管理人こるきち

高配当株選びはこのバランスを取るのが非常に大事。

詳しくはこちらの記事で解説中↓↓

高配当株か増配株どちらに投資すべきか？初心者向けに特徴を徹底解説高配当株投資をはじめると様々な疑問がでてきますが、多くの方の悩みは「どんな株を買うべきか？」ここに集約されるのではな…

記事を読む

税引後配当利回り3%の株を積み立てた場合

税引後配当利回り3%の株(※税引き前配当利回り日本株なら3.75%、米国株なら4.17%)をそれぞれ

毎月3万円(年36万円)
毎月5万円(年60万円)
毎月10万円(年120万円)

積み立てた場合のシミュレーションをすると月3万円(年間36万円)の配当を得るまでに必要な「年数」と「投資元本」は以下のようになります。

	毎月3万円投資した場合	毎月5万円投資した場合	毎月10万円投資した場合
増配率3%の場合 (必要年数)	必要元本 864万円 (必要年数24年)	必要元本 960万円 (必要年数16年)	必要元本 1080万円 (必要年数9年)
増配率5%の場合 (必要年数)	必要元本 720万円 (必要年数20年)	必要元本 900万円 (必要年数15年)	必要元本 1080万円 (必要年数9年)
増配率7%の場合 (必要年数)	必要元本 648万円 (必要年数18年)	必要元本 780万円 (必要年数13年)	必要元本 960万円 (必要年数8年)

一括投資では1200万円の投資元本が必要でしたが、増配を加味すると投資元本は少なく済みます。

増配率5%の株を買い続ければ20年かかりますが、一括投資するのに比べると480万円も必要元本は少なくなります。

増配率とは: 年平均の配当の増加割合のこと
＜例＞
配当100円が増配率5%で毎年増配すると以下のようになります↓↓
100円→105円→110.25円→115.76円→121.55円→127.63円…

管理人こるきち

税引後配当利回り3%の株なら増配率は3~5%くらいが現実的かと思います。

税引後配当利回り4%の株を積み立てた場合

税引後配当利回り4%の株(※税引き前配当利回り日本株なら5%、米国株なら5.56%)をそれぞれ

毎月3万円(年36万円)
毎月5万円(年60万円)
毎月10万円(年120万円)

積み立てた場合のシミュレーションをすると月3万円(年間36万円)の配当を得るまでに必要な「年数」と「投資元本」は以下のようになります。

	毎月3万円投資した場合	毎月5万円投資した場合	毎月10万円投資した場合
増配率1%の場合 (必要年数)	必要元本 828万円 (必要年数23年)	必要元本 900万円 (必要年数15年)	必要元本 960万円 (必要年数8年)
増配率3%の場合 (必要年数)	必要元本 684万円 (必要年数19年)	必要元本 780万円 (必要年数13年)	必要元本 840万円 (必要年数7年)
増配率5%の場合 (必要年数)	必要元本 612万円 (必要年数17年)	必要元本 720万円 (必要年数12年)	必要元本 840万円 (必要年数7年)

ただし税引後配当利回り4%というと、税引前配当利回5%以上の株を購入する必要があります。

この水準だとある程度の経済的リスクを抱える企業が増えてくるため、過度な増配は期待できません。

管理人こるきち

現状維持～増配率はいいとこ3%くらいでしょう。

ちなみに配当利回り5%以上というと有名な米国ETF「SPYD」でも難しい水準です。(※SPYDの過去平均配当利回りは4.1%程度)

「SPYD」の詳細についてはこちら

税引後配当利回り2%の株を積み立てた場合

税引後配当利回り2%の株(※税引き前配当利回り日本株なら2.5%、米国株なら2.78%)をそれぞれ

毎月3万円(年36万円)
毎月5万円(年60万円)
毎月10万円(年120万円)

積み立てた場合のシミュレーションをすると月3万円(年間36万円)の配当を得るまでに必要な「年数」と「投資元本」は以下のようになります。

	毎月3万円投資した場合	毎月5万円投資した場合	毎月10万円投資した場合
増配率3%の場合 (必要年数)	必要元本 1116万円 (必要年数31年)	必要元本 1320万円 (必要年数22年)	必要元本 1560万円 (必要年数13年)
増配率5%の場合 (必要年数)	必要元本 936万円 (必要年数26年)	必要元本 1140万円 (必要年数19年)	必要元本 1440万円 (必要年数12年)
増配率7%の場合 (必要年数)	必要元本 828万円 (必要年数23年)	必要元本 1020万円 (必要年数17年)	必要元本 1320万円 (必要年数11年)
増配率10%の場合 (必要年数)	必要元本 684万円 (必要年数19年)	必要元本 900万円 (必要年数15年)	必要元本 1200万円 (必要年数10年)

税引後配当利回り2%というと、税引前配当利回3%弱の株を購入すれば達成できる水準です。

このあたりになると増配率も場合によっては10%も狙える水準です。

管理人こるきち

税引後配当利回り2%だと時間はかかりますが堅実な運用が見込めます。

増配率とは: 年平均の配当の増加割合のこと
＜例＞
配当100円が増配率5%で毎年増配すると以下のようになります↓↓
100円→105円→110.25円→115.76円→121.55円→127.63円…

ちなみに配当利回り2%弱というと有名な米国ETF「VYM」で達成できる水準です。過去平均増配率も7%を超えるなどおすすめの商品です。(※VYMの過去平均配当利回りは3.1%程度)

「VYM」の詳細についてはこちら

今回計算に使った便利ツール「ke!san」

今回計算に使わせていただきましたのは「ke!san」というサイトの「年金終価係数」です。

年金終価係数とは: 毎年一定金額を積み立てた場合の、一定期間後の元利(元本とリターン)合計を求める際に用いる係数のこと
＜例＞
年利3%で毎年100万円を積み立てた場合の10年後の金額は？
「11.464」という年金終価係数を使って計算します。
100×11.464＝1146.4万円となり10年後の元利合計は1146.4万円となります。; ※年金終価係数は年利や積立年数によってそれぞれ係数があります。