高配当株投資を失敗させないための5つの鉄則【絶対厳守】

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こんなことをことを回避するための記事です。

高配当株投資は利益の原資が「配当」のため、株価の値上がりに期待する投資手法にくらべて比較的安定的な運用が期待できる投資手法と言われています。

といった理由のためです。

ただし、やり方しだいで失敗する可能性も十分あります。

そこで本記事では

のわたし「こるきち」が高配当株投資を失敗させないための5つの鉄則について解説いたします。

高配当株投資で失敗しないためにもぜひ押さえておいてください。

順番にみていきましょう！

いきなり高額をつぎ込まない

投資で得られるリターンについて知った方は多くの方がこう思います。

落ち着いてください。

高配当株投資で得られる配当は

で決まるため、当然保有株数が増えれば増えるほど得られる配当も多くなります。

しかし、株である以上株価が上下します。

投資を始めたての頃はこの株価の値動きが気になります。

こんな感情にもなるでしょう。

株価が高値圏で買ってしまえばすぐに株価が下落する可能性もあり、値動きに慣れていない間は「これ以上下がったらどうしよう…」と不安な気持ちから売却して損失確定させてしまう可能性も高まります。

良くも悪くも高配当株投資は時間をかけてする投資手法です。

値動きに慣れていない間は、最悪なくなってもよいと思える金額から投資をスタートしましょう。

投資する業種・銘柄を分散させる

高配当株投資は「S&P500」や「全世界株式」といった指数全体に投資できる投資手法ではなく、自分で1つずつ銘柄(株)を選定していく投資手法です。

従ってリスクは格段に跳ね上がります。

個別株の主なリスク

◆倒産リスク
◆減配・無配リスク
◆不祥事リスク

基本的に上記のようなことが懸念されたり起こったりすれば株価は暴落します。

こういったリスクを緩和するためには少なくとも数十銘柄以上の分散投資が必要になります。

分散しなかった場合のリスク例(ネットフリックス暴落事件)

例えば2022年4月の決算発表をきっかけに「Netflix」の株価は1日で348ドル⇒226ドルへとたった1日で35%暴落しました。(半年で約70%の暴落)

ガス・エネルギー価格の高騰で娯楽費用を捻出しにくくなっている世の中に、映像配信業界の競争激化や、ユーザー間でのパスワード共有がされていて新規顧客が見込みにくくなっているなどの要素が絡んで「Netflixはもうダメだ…」と投資家が判断したためです。

個別株はこういったことが頻繁に起こるため、自分が「この銘柄なら大丈夫」と思っていても将来どうなるかはわかりません。

優良な米国高配当ファンドである「HDV」や「SPYD」でも約80銘柄へ分散投資していることを考えると、最低でも数十銘柄への分散投資は必須であると言えます。

初心者におすすめする優良高配当株ファンドはこちら

その銘柄についてよく調べてから購入する

購入する前にその銘柄についてよく調べてから購入しましょう。

こんな状態で買ってしまうと失敗する確率は上がります。

高配当株投資はその性質上“長期保有”が前提になる投資手法です。

購入した年に得られるリターンは高配当株であってもせいぜい3%程度で、単年で大きく資産を増やすことは不可能です。

長期投資していれば様々な問題が直面します。

こういった問題が起こっても、簡単に手放さない握力が求められます。

など自分自身がその銘柄を購入する明確な理由や根拠が説明できる必要があります。

高値で買って、安値で売ってしまわないように簡単に手放さない根拠を持って購入することが重要です。

買ってはいけない高配当株の特徴はこちら

シナリオが崩れたときの対処法

ただし、購入時に考えていたシナリオが崩れるときは柔軟に対処しましょう。

例えば、わたしが保有していたグラクソ・スミスクライン(GSK)というヘルスケア企業ですが、結論から言うと全て売却いたしました。

グラクソ・スミスクライン(GSK)

イギリスのヘルスケアセクターの企業で「医療用医薬品」「ワクチン」「コンシューマーヘルスケア」の3つの事業分野を持つ高配当銘柄。
2022年7月に「コンシューマーヘルスケア」部分のみをスピンオフ(分社化)して他2部門の事業に専念することが決定。

「コンシューマーヘルスケア」とは要指導医薬品、一般用医薬品、特定保健用食品、健康食品など市販のドラッグストアなどでも購入できる製品事業のことです。

基本的に高配当企業というのは成熟した業界にビジネスを持つ企業が多く、グラクソ・スミスクラインも安定した収益が期待できるコンシューマーヘルスケア事業があったから高配当でした。

しかし「医療用医薬品」「ワクチン」という開発分野に特化する(利益は配当ではなく研究開発費に掛ける可能性が高まる)ということで、成長は期待できる一方で高配当が得られる期待は薄まりました。

またグラクソ・スミスクラインはイギリスのADR銘柄のため配当に外国税がかかりません。(通常の米国株は10%の外国税がかかる)

ADR銘柄とは

米国以外の企業の株式を預託機関（シティバンク、ドイツ銀行、JPモルガン等）に預けて、これを担保に「預託証券」として発行し米国に上場したモノです。
これにより入手が困難な他国の銘柄を米国株として購入することが可能になります。
＜外国税のかからないADR銘柄一例＞
・イギリス
・オーストラリア
・インド
・ブラジル

このように自身の描いていたストーリーが崩れる場合は、売却も含めて柔軟に対処する必要があります。

手元に資金を残しておく

多くの投資本で「生活防衛資金は確保すること」などの記載は目にしますが、個人的には生活防衛費以外の資金も十分に残しておく必要があると考えています。

高配当株は安く仕込むことができれば、少ない資金で多くの配当が得られるため投資効率が上がります。

誰もが株価が下がりきった底値で購入したいものですが、現実的には不可能。過去に比べて今が安いかどうかは判断できても、この先上がるか下がるかは誰にも読めないからです。

株価が下がった場合に起こすアクションは次の3つに絞られます。

①に関しては「悪手」になり得る可能性が高いです。(売却すればするほどもらえる配当も減る上に株価が戻ればただただ安売りしたことになる。)

ということは②or③が適切なアクションになる可能性が高くなります。

資金があれば「買い増し」することも「静観」することもできるため心穏やかに冷静な判断ができます。

しかし資金がない場合は黙って「静観」することしかできません。

なんならどんどん株価が下がって耐えられずに「売却」してしまうなんていうことも起こり得ます。

逆に資金を残しておいて、株価が反発して思ったほど買い増せなかった場合

と残念な気持ちになりますが、これくらいの感覚のほうが長期で見た場合、上手くいくパターンは多いように感じます。

選択肢がある状態は、ない状態に比べて冷静な判断がしやすくなります。

こういった「心の余力」を残しておくという意味で資金を残しておくというのは非常に大事な考え方になるでしょう。

たとえ暴落したとしても、そこから反発するかまだ下がるかは誰にもわかりません。

現在の株価が「割安かどうか」を判断する方法についてはこちら

手数料を甘くみないこと

投資をする上でかかせないのが「手数料」ですが、多くのリターンを確保するためには「手数料」に拘る必要があります。

＜株式投資にかかる主な手数料＞

高配当株投資で得られるリターンは次の式であらわせます。

株価の値上がりや配当金額の増減は自分自身ではコントロールできませんが、手数料については

など自分自身でコントロールできます。

例えば「S&P500」に投資できる米国ETFとして有名な「SPY」と「VOO」というファンドがありますがこれらは運用会社が異なるだけで商品の中身は同じです。

しかし”経費率”を比較した場合、保有時にかかる年間コストは

となります。

経費率とは

ETFなどのファンド(詰め合わせ商品)を運用するときに運用会社に支払う手数料です。
“ファンドの価額×経費率を日割りした額“が毎日ファンドから徴収されます。

一般的に0.06%の差というと誤差の範囲に見えるかもしれませんが、結構大きな差になります。

仮に上記のファンドを1000万円ずつ保有している場合、年間コストは

となります。

仮に年利5%でファンド価格が成長している場合、トータルコストは以下のようになります。

経過年数	SPY	VOO	コスト差
1年目	¥9,000	¥3,000	¥6,000
5年目	¥49,731	¥16,577	¥33,154
10年目	¥113,201	¥37,734	¥75,467
20年目	¥297,594	¥99,198	¥198,396
30年目	¥597,950	¥199,317	¥398,633

投資の世界は0.01%単位の世界です。

たった0.06%変わっただけで30年間で40万円も差がつくため、手数料で1%も2%もかかるような商品を買っていては利益が圧迫されても仕方ありません。

「手数料を甘くみない」

これは投資において本質的な部分であり、手数料が利益を圧迫する可能性があることは念頭にいれておきましょう。

高配当株投資にかかるコストをおさえて利益を最大化する方法

まとめ　常に冷静になることが重要

高配当株投資を失敗させないための鉄則は以下のとおり

投資を始めれば様々な誘惑や感情が生まれてきます。

こんな風にリターンに目が奪われていけばいくほど、どんどん追加投資をおこないリスク資産が増えます。

そして増えたところで暴落が起こり含み損が発生する。

こんなことも起こるため、常に最悪の状態を想定しておかなければいけません。

投資において「これをしておけば絶対大丈夫」というものはありません。しかし「絶対やってはいけない」ということは存在します。

上記の鉄則を守っていればたとえ自身の資産が半減したとしても、比較的冷静でいられるはずです。(もちろん気分は良いものではありませんが…)

こういったことを常に意識しておけば投資で失敗する確率は低下します。

この記事がみなさんの投資の参考になれば幸いです。

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